复利计算器 - 利滚利在线计算与投资收益模拟
复利计算器支持一次性投入和定期定额（定投）两种模式，模拟投资收益随时间增长的过程。直观展示本金、利率和时间对最终收益的影响，帮你制定长期理财规划、定投策略和储蓄目标。
下面介绍复利的原理和计算器的使用方法。
复利与单利的区别
单利每年的利息只按最初的本金计算，而复利的利息会加入本金一起计算下一年的利息，即"利滚利"。以 1 万元年利率 5% 为例，10 年后单利约 15000 元，复利约 16289 元。时间越长差距越惊人，这就是复利被称为"世界第八大奇迹"的原因。
两种计算模式
一次性投入
适合有一笔闲钱进行长期投资的场景
定期定额
适合每月固定金额定投的工薪阶层
复利频率
支持年/季/月/日不同复利频率对比
使用教程
- 选择计算模式：一次性投入或定期定额。
- 输入本金（或每月定投金额）、年利率和投资年限。
- 选择复利频率（年复利、月复利等）。
- 点击计算，查看最终收益、总投入和收益明细。
适用场景
- 长期理财规划：模拟不同利率和年限下的投资收益
- 定投策略：计算每月定投的长期累积效果
- 储蓄目标：反推需要存多少钱才能达到目标金额
- 教育对比：直观感受时间和利率对复利效果的影响
计算原理
一次性投入复利公式：FV = PV x (1 + r/n)^(n x t)，其中 PV 为本金，r 为年利率，n 为复利次数，t 为年数。定期定额复利公式：FV = PMT x (((1 + r/n)^(n x t) - 1) / (r/n))，其中 PMT 为每期投入金额。复利频率越高（如月复利比年复利），最终收益越多。
常见问题
复利频率有什么影响？
复利频率越高收益越多。月复利比年复利收益更高，因为利息更频繁地加入本金产生新的利息。但差异通常不大。
年利率填多少合适？
货币基金约 2%-3%，债券基金约 4%-6%，股票基金长期约 8%-10%。建议用保守估计，不要过于乐观。
定投和一次性投入哪个更好？
取决于市场走势和个人资金情况。定投可以平摊成本、降低风险，适合大多数工薪阶层；一次性投入在市场上涨时收益更高，但风险也更大。
计算结果包含通胀吗？
不包含。计算结果是名义收益，实际购买力需要扣除通胀率。如果年通胀 3%，实际收益率 = 名义收益率 - 3%。
投资年限怎么选？
复利需要时间发酵，建议至少 5 年以上。10 年和 30 年的结果差距巨大，时间是复利最关键的因素。
这个计算结果能作为投资建议吗？
不能。计算结果仅为数学模拟，不构成任何投资建议。实际投资有风险，需谨慎决策。